6 tips til at nedbetale dit forbrugslån hurtigt

Et forbrugslån har typisk en højere rente end for eksempel et boliglån, og derfor vil det være en god idé at forsøge at få din gæld nedbetalt så hurtigt som muligt for at undgå høje renteomkostninger. Vi i Credi.dk giver dig her seks tips til, hvordan du kan optimere din nedbetaling, så du kan blive gældfri.

Ét af de første og mest basale skridt er, at finde ud af, hvor mange penge der skal afbetales og lægge en plan for afbetalingen. Det gør du ved at finde ud af, hvor mange penge du har til rådighed til at nedbetale lånet med. Hvis absolut alle dine penge går til faste eller uundgåelige udgifter, er der selvfølgelig ikke så meget at gøre, udover at være tilfreds med at få nedbetalt dit forbrugslån i udgangspunktet.

Men dette gør sig gældende for de færreste. Mange af os har en stor ”Andet”-kategori, hvilket kan være en gylden mulighed til at få nedbetalt forbrugslånet hurtigere, for eksempel ved at droppe en bytur. Eller lave mad og frokost derhjemme i stedet for at spise ude eller i kantinen. Alle disse tiltag vil frigøre penge, som du kan bruge til at afvikle dit forbrugslån så hurtigt som muligt.

Hvis du har et forbrugslån, betaler du minimum et par hundrede kroner om måneden i lån. Og for langt de fleste er der tale om et par tusinde kroner. For at motivere dig selv til at nedbetale hurtigere, kan det være en god idé at finde konkrete ting at se frem til. Hvad vil du kunne bruge penge på, når lånet er nedbetalt?

Hvis du kan lave en konkret liste over mål, vil du kunne ændre din tankegang i forhold til lånet. Så vil din nedbetaling pludselig kunne vendes til noget positivt. Hvis du har et konkurrencegen, kan du tænke på enden af forbrugslånet som dit endelige mål. Hvor hurtigt kan du komme i mål? Kan du betale mere denne måned eller dette kvartal, end du gjorde i forrige?

Sneboldmetoden går ud på, at du skriver samtlige af dine gældsposter ned, med det mindste beløb øverst på listen og det største beløb nederst. Du skal skrive gældsposterne op efter beløbets størrelse og ikke efter rente og ÅOP. Derefter skal du betale det mindst mulige beløb på dine lån hver måned. Udfra dit budget skal du nu beregne, hvor meget ekstra, du kan betale dine kreditorer. Dette beløb er dit betalingsoverskud.

Dit betalingsoverskud skal hver måned bruges til at betale dit mindste beløb (det som står øverst på listen), så lånet bliver afviklet hurtigst muligt. Fortsæt på denne måde hver måned, indtil gældsposten er færdigbetalt. Afdraget fra den øverste gældspost regner du nu ind i betalingsoverskuddet. Brug dit nye og større betalingsoverskud til at afbetale på den næstmindste gældspost indtil den er nedbetalt, og fortsæt på samme måde nedover listen.

Et andet tips til hurtigere nedbetaling af dit forbrugslån er, at følge godt med på rentemarkedet. Refinansiering af forbrugslån betyder i praksis, at du flytter dit lån fra en låneudbyder til en anden. Renten på forbrugslån er relativt høj. Ved at finde en gunstigere rente, vil du med refinansiering sidde tilbage med et mindre totalbeløb at nedbetale på. Hvis du opdager en bedre rente, bør du kontakte din eksisterende låneudbyder.

Læs også: Sådan refinansierer du kreditkortgæld

Dog skal du før du gør det, sørge for at have tallene helt klar før du ringer. På den måde kan du kort og præcist argumentere for, hvorfor du mener at din rente bør nedjusteres. Og hvis de ikke er villige til at hjælpe dig, står det dig frit for at refinansiere dit forbrugslån.

Et andet vigtigt tip er, at nedbetale dit dyreste lån først. Dette gælder dog ikke altid, hvis du vælger at gå med sneboldmetoden, hvor du skal nedbetale dit mindste lån først. Men det er ofte de små lån, som er dyrest, så dette princip kan også gøre sig gældende ved sneboldmetoden.
Ved at nedbetale det dyreste lån først minimerer du renteudgifterne.

Læs også: Tre tips til at indfri din dyreste gæld først

Boliglån og studielån har for eksempel en lavere rente end forbrugslån og kviklån, og derfor bør du overveje hvis det er muligt, at sætte nedbetalingen af de billige lån på pause indtil det dyreste lån er indfriet. Hvis det er svært at få en afdragsfri periode, skal du afbetale det lavest mulige beløb på det billigste lån og på den måde prioritere det dyreste lån.

Det er vigtigt at være konsekvent, hvis du vil kvitte dig med dit forbrugslån. Alt du betaler udover faste månedsbeløb er godt. Men hvis du virkelig vil reducere nedbetalingstiden betyder det hårdt arbejde over en længere periode. De penge, som du har til overs ved månedsskiftet, kan du bruge på nedbetaling af gælden.

Selvom det er godt at være motiveret, er det vigtigt ikke at lave en urealistisk nedbetalingsplan. Undgå at sigte på et månedsbeløb, som vil tære på privatøkonomien. Da vil det nemlig være sandsynligt, at du giver op på projektet efter kort tid. Du skal derudover give dig selv lidt lang snor. Hvis du for eksempel kan betale maksimum 2.000 kroner ekstra om måneden, er det en god idé at sætte beløbet til 1500-1600 kroner, og sætte de resterende penge ind på en opsparing.