Tre tips til at indfri din dyreste gæld først
Hvis du både har kreditkortgæld, forbrugslån, studielån og boliglån er der penge at spare ved at kigge på, hvordan du prioriterer nedbetalingen af din gæld.
Publiceret: 24.07.2017
En vigtig hovedregel er, at man altid skal betale af på det dyreste lån først. Det siger forbrugerøkonom i Nordea, Ann Lehmann Erichsen.
Bortset fra kviklån er kreditkortgæld typisk den type gæld med den højeste rente, hvis man sammenligner med forbrugslån, boliglån og studielån. Et kreditkort har typisk en rente på mellem 15 % og 20 %. Et forbrugslån kan have en rente på helt ned til 8 % i ÅOP, hvis man har en god kreditværdighed.
Hvis du har gæld flere forskellige steder i form af boliglån, kreditkortgæld, forbrugslån og studielån kan det altså betale sig at kigge på, hvilket lån som har den højeste rente og gebyrer og prøve at få nedbetalt det dyreste først.
Læs også: Sådan refinansierer du kreditkortgæld
Anbefalingen fra Ann Lehmann Erichsen er klar og tydelig: Få nedbetalt det dyreste lån først.
Forbrugerøkonom Ann Lehmann Erichsen – Foto: Nordea
– Det siger selv, at hvis der er høje renter og gebyrer, så gælder det om at få den dyreste gæld ud af verden først, understreger hun overfor Credi.dk.
Hendes råd er, at man sætter sig ned og kigger på renterne og tilbagebetalingsbetingelserne på de enkelte lån. Man skal også være opmærksom på de månedlige gebyrer, og finde ud af, hvor man kan spare penge.
Hun kalder det ’den omvendte tilbudsjagt’. Det vil sige, at man jagter det dyreste lån, og begynder at betale af på det først, for at spare så mange penge på renteomkostninger som muligt.
Spørg en rådgiver om hjælp
Hvis din gæld er vokset dig over hovedet kan det være en god idé at lave et Excel-ark med en oversigt over hvad man skylder til hvem.
– Hvis man ikke kan finde ud af Excel, kan man skrive det ned på et papir. Det er lånebetingelser, renter og gebyrer man skal kigge på, siger Ann Lehmann Erichsen.
Derudover er rådet fra Ann Lehmann Erichsen at alliere sig med sin bankrådgiver for at få hjælp til at få omstruktureret nedbetalingen på din gæld.
– Det kan være svært at gennemskue selv, hvilken gæld man skal betale af på først, derfor skal man tale med sine kreditorer og sin bankrådgiver om tingenes tilstand. Det er vigtigt med rådgivning – det gælder om at finde ud af, hvor dine penge batter bedst. Man kan godt have en idé om hvor man gerne vil hen, men man skal altid aftale det med kreditorerne. Det er godt at være forberedt og have nogle gode argumenter, siger hun.
Læs også: 10 tips til at undgå Luksusfælden
Sæt boliglån og studielån på pause
Hvis du har dyr kreditkortgæld som du gerne vil have ud af verden, kan det være en god idé at prioritere nedbetalingen på dét fremfor billigere lån som studie- og boliglån. Det kan man for eksempel gøre ved at få en afdragsfri periode på ens boliglån.
– Det kan være, hvis du for eksempel har et boliglån, som strækker sig over 30 år og du har 25 år tilbage. Det er klart, at så skal man måske sætte ydelserne ned på det billigere, langsigtede boliglån, så man kan give den gas på det dyre, kortsigtede lån, siger Ann Lehmann Erichsen,
Hun understreger dog at man ikke bare uden videre kan nedsætte ydelsen på sit boliglån og få en afdragsfri periode uden at aftale det med banken først.
Studielånet er det, du skal koncentrere dig om til sidst. Renten er som regel den laveste på markedet og det er dermed det, du sparer mest på ved at betale af på de dyreste lån først. Der er heller ikke noget panteobjekt på studielån, og der er ingen som arver din gæld, hvis der skulle ske dig noget.
Læs også: Forbrugslån, kviklån, SMS-lån – hvad er forskellen?
Vær åben om din situation
Når man skal tale med sin bankrådgiver om hvordan man skal nedbetale sin gæld og i hvilken rækkefølge er det vigtigt at være hundrede procent åben om sine motiver. Det gælder især, hvis man vil have ændret tilbagebetalingsbetingelserne for ens boliglån.
– Man skal gøre sine motiver synlige og gennemsigtige og understrege over for sin bankrådgiver, at det ikke er fordi man ikke vil betale af på sit boliglån. Man skal forklare, at man vil betale af på den dyreste gæld først. Det er vigtigt at man taler højt og tydeligt og laver sit hjemmearbejde, siger Erichsen.
Hun understreger ydermere, at det er svært for en bankrådgiver at lytte til én, som ikke har styr på sine papirer. Derfor anbefaler hun at man tager en dag ud af kalenderen for at få et økonomisk overblik.
Vores anbefaling her i Credi.dk er som Ann Lehmann Erichsen også understreger, at du tager en grundig gennemgang af alle dine gældsposter, og finder ud af, hvilken gæld som er dyrest at have. Den bør du sørge for at få nedbetalt så hurtigt som muligt for at spare penge i renteudgifter.
Læs også: Sådan samler du din gæld – få et billigere lån med samlelån