Hvad er en betalings-anmærkning?

Danskernes forhold til betalingsanmærkninger er præget af enten uvidenhed eller stor bekymring i mange tilfælde. Flere tror, at en betalingsanmærkning er permanent og umulig at slippe af med igen. Men det er langt fra tilfældet. I denne artikel får du den nødvendige viden om betalingsanmærkninger, hvad en sådan indebærer og hvordan man kvitter sig med den.

Læs også: Hvad er RKI

Det korte af det lange er, at du får en betalingsanmærkning hvis du ikke betaler dine regninger til tiden. Dog er der klare regler for, hvor mange rykkere, du skal have modtaget før du i yderste konsekvens får en betalingsanmærkning. Kreditorer benytter sig typisk af et inkassobureau, som udsender inkassovarsler på deres vegne.

Proceduren er som følger: Først modtager du en skriftlig advarsel fra enten kreditor eller inkassoselskabet som benyttes, hvor der advares om at sagen overgår til inkasso, hvis ikke kravet betales. Du modtager tre skriftlige advarsler før der tages yderligere skridt i sagen. I den tredje advarsel gøres det klart, at skyldneren er blevet advaret om inkasso og at indberetning til RKI vil blive registreret. Derudover vil der være et 14 dages betalingskrav.

Efterfølgende har skyldneren 14 dage til at fremsætte skriftlige indsigelser overfor det gældende krav. Hvis der ikke er indsigelser, vil kravet blive påtegnet fogedretten, hvor betalingskravet får samme virkning som en dom. Det vil sige, at kravet først bliver forældet om 10 år.

Læs også: Forsikringsselskaber: Nej tak til kunder som er dårlige betalere

Hovedreglen er, at alle betalingsanmærkninger skal slettes, så snart regningen er betalt. Dette fungerer i praksis ved at kreditor sender en besked til kreditoplysningsinstitutterne. Det kan forekomme at dette ikke bliver gjort, og derfor kan det være en god idé selv at følge op på sagen ved at henvende sig til selvsamme institutter. Hvis sletningen skulle være glemt, kan man kontakte kreditor og minde dem om det.

En betalingsanmærkning skal derudover slettes efter 5 år, også selvom gælden endnu ikke er betalt. For at omgå dette princip må inkassoselskabet starte forfra med den retslige gældsinddrivelse i de tilfælde, hvor skyldneren stadig ikke har betalt efter 5 år. I et sådant tilfælde, kan der også blive registreret en ny betalingsanmærkning på det samme forhold.

Læs også: Identitetstyveri: Kreditadvarsel kan beskytte dig

Som du nok har bemærket er det de færreste udlånere, som vil gå med til at låne penge til ansøgere som har betalingsanmærkninger eller er registreret i RKI, simpelthen fordi der dermed er en større risiko for, at du ikke vil betale pengene tilbage i tide. Det samme princip gælder for kreditkortselskaber samt teleselskaber, som ikke vil lade dig tegne abonnement dersom du har betalingsanmærkninger.

Hvis du har en betalingsanmærkning kan det altså betyde, at du får afslag på din ansøgning om mobilabonnement eller banklån.

Nogle få arbejdsgivere i betroede jobs kan også finde på, at tjekke om du har betalingsanmærkninger, så i sådanne tilfælde lønner det sig at være åben om din situation.

Læs også: Kreditvurdering: Derfor får du afslag på din låneansøgning

Fra forfaldsdagen (den dag hvor forbrugeren skulle have betalt) og frem til betalingen går igennem, bliver du opkrævet procesrenter, medmindre en anden rentesats er aftalt.

Procesrenterne hedder også morarenter. Ifølge rentelovens § 5, stk. 1, bliver morarenterne opkrævet ved forsinket betaling.

Per 2018 består procesrenten af et lovbestemt tillæg på 8,0 % og nationalbankens udlånsrente som pt. er på 0,05 %. Det vil sige, at procesrenten totalt ligger på 8,05 % i 2018.

Eksempel:
Du har en faktura på 10 000 kroner, som skulle være betalt 01.01.2017 hvor der er sendt et rykkerbrev. Skyldneren betaler først 01.01.2018. Det skyldige beløb er dermed løbet op på:

• Faktura (oprindelig hovedstol): 10 000 kroner
• Rykkergebyr (for 1 rykker): 100 kroner
• Procesrente fra 01.01.2016-01.01.2017: 807,21 kroner
• I alt: 10.907,21

Dog gælder dette ikke for renter, som i udgangspunktet var højere. Har du eksempelvis gæld på grund af kreditkort, hvor renterne kan løbe op i 30 %, vil inkassoselskabet kunne opkræve den oprindelige rente i stedet for strafrenter. Derudover kommer gebyrer og salærer for udgifterne forbundet med gældsinddrivelsen. Pt. er inkassosatsen på 670 kroner, og denne ganges op alt efter hvor stor gælden er.