5 tips til forbrugslån for at starte virksomhed
Går du også rundt med en iværksætter i maven? Men spænder økonomien ben for dit erhvervseventyr? Så kan et forbrugslån muligvis være din redning.
Publiceret: 04.01.2018
Politikerne snakker ofte om, at Danmark har brug for nye virksomheder og iværksættere som tør at sætte nye projekter i søen. Men hvis du er ung og uden egenkapital kan det være svært at få erhvervseventyret ført ud i livet uden tilstrækkelig finansiering.
Det er særligt de unge, som politikerne prøver at appellere til, når det gælder at starte nye virksomheder, fordi det ofte er dem som får de bedste idéer.
Der er da heller ingen tvivl om, at det ville være godt for Danmark med flere innovative iværksættere, fordi det ville skabe flere gode, stabile virksomheder. Dog er det et problem, at de fleste unge ikke har egenkapital til at starte en ny virksomhed. Efter afsluttet uddannelse sidder mange unge tilbage med et studielån som skal tilbagebetales. Så hvordan skal de unge finansiere deres iværksætterprojekter?
Låne til startkapital
Hvis du har fået en idé, som du brænder helhjertet for, men banken siger nej, så kan du overveje at tage et forbrugslån til at låne til startkapital til at starte en virksomhed.
Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed, det vil sige at du slipper for at pantsætte din bil eller bolig for at optage et lån. Med et lån uden sikkerhed løber banken en større risiko ved at låne dig penge, og derfor vil renten være højere end på et almindeligt banklån.
Én af fordelene ved forbrugslån er, at du ansøger hurtigt og enkelt online og kan have pengene på kontoen samme dag eller få dage efter, at du har klikket din ansøgning afsted.
Credi.dk giver dig her fem gode råd til dig som ønsker at tage et forbrugslån med det formål at starte egen virksomhed.
1. Skaf den finansiering med lavest mulige omkostninger
Der er mange som ikke lykkedes med at starte en ny virksomhed i første forsøg. Én af de vigtigste ting, man skal have på plads, når man starter en ny virksomhed er finansieringen. Hvis man ikke har nok egenkapital til at finansiere virksomheden alene, kan man overveje at optage et lån. I det tilfælde er den bedste strategi, ligesom i alle andre tilfælde, at finde det lån med de mest fordelagtige renter og vilkår, så du får det billigste lån. Når du søger om et forbrugslån modtager du efterfølgende et uforpligtende tilbud. Det er først når du har søgt om forbrugslån og modtager et uforpligtende tilbud, at den endelige rentesats bliver regnet ud.
Derfor kan du først være sikker på, hvilken rente du kommer til at få, når du har ansøgt om lån. Hos Credi.dk anbefaler vi derfor at du søger om lån hos flere forskellige låneudbydere for at kunne sammenligne de forskellige lånetilbud og dermed opnå den lavest mulige rente. Det er hurtigt og nemt at ansøge om lån online, og det ekstra forarbejde vil kunne spare dig for mange penge.
2. Få udarbejdet et budget
Ét af de vigtigste steder at starte, når du skal optage et forbrugslån er, at finde ud af, hvor mange penge du har behov for at låne. Et forbrugslån koster penge i renteomkostninger, derfor er der ingen grund til at låne flere penge, end du har brug for. Derfor bør du lægge et budget over virksomhedens udgifter og forventede indtægter. Det er vigtigt at du lavet et budget over, hvor meget du kan nedbetale på lånet hver måned.
3. Spørg en uvildig rådgiver
Når du skal starte en virksomhed kan det være en god idé at benytte sig af en uvildig rådgiver. Det kan virke uoverskueligt at stå overfor en lang række valg og beslutninger, når det gælder både privatøkonomien og virksomheden. Alle de beslutninger kan en uvildig rådgiver hjælpe dig med. En uvildig rådgiver kan hjælpe dig med bankudbud og kontakt til investorer og kan derfor være en stor hjælp til dig, som går med en iværksætter i maven.
4. Opfyld betingelserne
Der en række betingelser, du skal være opmærksom på, inden du ansøger om forbrugslån. Det første vilkår er aldersgrænse. Mange større forbrugslån har en aldersgrænse på 20 år, dog findes der også en række større forbrugslån som fx Santanders Privatlån Plus, hvor du kan låne op til 350.000 kroner, hvor aldersgrænsen kun er på 18 år. Hos Bank Norwegian kræver de, at du er 23 år, til gengæld kan du låne op til 400.000 kroner.
Det andet krav du typisk skal opfylde for at få godkendt din ansøgning om forbrugslån er, at du ikke må være registreret i RKI. Ingen af låneudbyderne i Credi.dk’s test af forbrugslån vil låne penge til folk, som er registreret i RKI.
En sidste betingelse som de fleste forbrugslån stiller er et krav om fast indkomst. De fleste låneudbydere kræver, at du har en vis årsindkomst, typisk over 200.000 kroner. Jo flere penge du ønsker at låne, jo højere årsindkomst kræver det. Ønsker du derimod at låne 25.000 kroner eller mindre, kræves der typisk ingen dokumentation i form af årsindkomst.
5. Lav en realistisk tilbagebetalingsplan
Jo kortere låneperiode, jo lavere renteomkostninger. Derfor bør du stræbe efter at nedbetale lånet så hurtigt som muligt. Dog bør du vælge den nedbetalingsperiode som passer til din økonomi.
Det vil heller ikke være gennemtænkt at vælge en meget kort nedbetalingsperiode, som gør at den månedlige ydelse bliver for høj i forhold til, hvad din økonomi tillader dig at nedbetale hver måned. Det handler altså om at finde en balance, som er tilpasset din privatøkonomi og som er realistisk at føre ud i livet.
Forbrugslån uden dokumentation
Én af fordelene ved at tage et forbrugslån er, at du slipper for at svare på spørgsmål fra en bankrådgiver omkring hvad pengene skal bruges til. Finansieringsselskaberne stiller meget sjældent spørgsmål ved hvad de penge du skal låne skal gå til.
Til gengæld kræver de fleste låneudbydere, at du kan fremvise dokumentation på fast indtægt i form af lønsedler og årsregnskab. Hvis du har et fast job ved siden af din iværksætterkarriere er det næppe noget problem, men hvis du allerede er sprunget ud som iværksætter på fuld tid, vil du ikke kunne præsentere lønsedler.
De manglende lønsedler kan hurtigt komme til at sætte en stopper for din iværksætterdrøm, eller i hvert fald for drømmen om at få et forbrugslån til at finansiere eventyret. Der er dog en alternativ løsning, som er at låne hos en låneudbyder som tilbyder lån uden dokumentation. Her vil renter og gebyrer dog typisk være meget højere.
