Forbrugslån med sikkerhed – findes det?
Man hører ofte om forbrugslån med sikkerhed. Men findes der egentlig forbrugslån som kræver sikkerhed? Credi.dk har undersøgt sagen.
Publiceret: 14.08.2017
Definitionen på et forbrugslån er, at det er et lån uden sikkerhed. Det vil sige at du ikke skal sætte pant i din bil eller bolig for at få indvilget lån. Derfor er det altså i de allerfleste tilfælde ikke nødvendigt at stille sikkerhed, når du søger om et forbrugslån.
Hvad vil det sige at stille sikkerhed for et lån?
At stille sikkerhed for et lån il sige, at du giver banken en eller anden form for garanti for, at du tilbagebetaler dit lån. Det er det samme som at pantsætte nogle af sine værdier. Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet, vil banken i stedet tage det det, du har stillet som sikkerhed. Har du for eksempel taget et billån og stillet sikkerhed i bilen, vil långiveren tage bilen, hvis du ikke kan betale din gæld. På den måde kan banken alligevel få stillet en garanti for at få dækket sine låneudgifter, selvom du skulle være ude i stand til at betale tilbage.
Lavere rente med sikkerhed
Hvilke vilkår som låntageren opnår når vedkommende søger om forbrugslån varierer fra person til person. Bankerne foretager en vurdering af alle ansøgere, og vil sætte en nominel rente ud fra, hvor stærk betalingsevne ansøgeren har. Det kan umiddelbart lyde uretfærdigt, at enkelte kan søge om den samme sum penge i den samme bank, men at den ene tydeligvis får bedre lånebetingelser end den anden. Men hvis man forstår grunden bag, er det meget logisk.
Har du mulighed for at tage et forbrugslån med sikkerhed, altså pant i en fast genstand som bolig eller bil, vil banken løbe en mindre risiko og derfor give dig bedre vilkår, end hvad som er standarden.
I de allerfleste tilfælde er forbrugslån med sikkerhed kun aktuelt for dem som har betalingsanmærkninger. Alle de banker, vi typisk forbinder med forbrugslån undgår pantesikkerhed af forskellige årsager.
De fleste forbrugslån er uden sikkerhed
Langt de fleste forbrugslån er uden sikkerhed. Det vil sige, at man hverken skal pantsætte sin bil, bolig eller andre ejendele for at opnå et lån. Det betyde også, at der ikke er nogen bankrådgiver, som stiller spørgsmålstegn ved, hvad pengene skal bruges til. Du har dermed mulighed for at være fuldkommen anonym.
Refinansiering med sikkerhed
De fleste som ønsker at refinansiere gør det, fordi de ønsker at få mindre renteomkostninger. I mange tilfælde kan refinansiering være en vej ud af den økonomiske krise. Ved at samle kreditkortgæld og små lån i et større, billigere lån bliver de månedlige udgifter lavere. Rentebetingeslerne for disse typer lån er forskellige, men renten kan godt komme helt ned på 8 % at afhængig af din kreditværdighed. Renten på kreditkort er typisk meget højere, og derfor kan det ofte betale sig, at betale sin kreditkortgæld af ved at tage et forbrugslån, hvis forbrugslånet har en lavere ÅOP.
At refinansiere betyder ganske enkelt, at di søger om et forbrugslån for at nedbetale den gæld, du har på kreditkortet. Din gæld er præcis den samme, men din nye rente vil højst sandsynligt være langt lavere, og mange vil opleve, at den er mellem 10 og 15 procent lavere, end man betalte på kreditkortet.
Læs også: Hvad er en kassekredit?
Hvornår kræver banken sikkehed?
Hvis du har betalingsanmærkninger eller aktive sager om inkasso, vil de fleste banker kræve sikkerhed for at give dig lån til refinansiering. Hvis de overhovedet accepterer låntagere med betalingsanmærkninger. Dette skyldes simpelthen, at banken løber en større risiko ved at låne penge ud til folk i en sådan økonomisk situation. I visse tilfælde, typisk hvis låneansøgeren har en lav indtægt, vil banken også kunne kræve sikkerhed for lånet.
Når vi taler om refinansiering gennem banker som specialiserer sig i forbrugslån, som dem vi har testet her, er sikkerhed som regel ikke et relevant tema. Det skyldes at alle låneudbydere i vores test kræver, at du ikke har betalingsanmærkninger eller igangværende inkassosager, uanset om ansøgeren kan stille sikkerhed eller ej.
