Sådan refinansierer du kreditkortgæld
Er din kreditkortgæld ved at vokse dig over hovedet på grund af høje renteomkostninger? En løsning kan være at tage et forbrugslån med en lavere rente for at betale af på din gæld og dermed spare penge.
Høje månedlige udgifter, som skyldes afbetaling af gæld tærer både på pengepungen og på humøret. Løsningen på problemet kan være refinansiering.
Refinansiering er, når du optager et nyt lån for at dække din gamle gæld, men med bedre betingelser og dermed færre udgifter. Du slipper for at betale renter på flere lån samtidig og slipper også for at betale månedsgebyr på flere forskellige lån, noget som kan udgøre store summer.
Refinansiering af forbrugslån samt gæld fra kreditkort er meget normalt. Typisk er disse summer meget lavere i disse tilfælde, når man sammenligner med boliglån. Renteforskellene er dog for det meste meget højere. Dette gælder særligt kreditkortgæld. hvor renterne ligger mellem 20 % og 30 %, hvilket er en meget ufordelagtig rente, hvis man nedbetaler over længere tid. Til sammenligning ligger den nominelle rente for forbrugslån typisk mellem 7 % og 20 %.
Sådan refinansierer du
Hvis du har gæld fra kreditkort kan det betale sig at samle kreditten i et forbrugslån. Rentebetingelserne for disse typer lån er forskellige, men renten kan godt komme helt ned på 8 %, det afhænger af din kreditværdighed.
Dermed kan det altså ofte betale sig, at betale sin kreditkortgæld ud ved at tage et forbrugslån, hvis forbrugslånet har en lavere ÅOP.
At refinansiere betyder ret og slet, at du søger om et forbrugslån for at nedbetale den gæld, du har på kreditkortet. Din gæld er præcis den samme, men din nye rente vil i de allerfleste tilfælde være langt lavere, og mange vil opleve at den er mellem 10 og 15 procent lavere, end man betalte på kreditkortet.
Undgå betalingsanmærkninger
Har du mange forskellige låneforpligtelser og kreditkortgæld kan det være svært at få et overblik og få betalt regningerne i tide. Du kommer ikke kun til at betale ekstra gebyrer ved at glemme at betale, du risikerer også at få betalingsanmærkninger.
En betalingsanmærkning følger dig i lang tid, og kan gøre at du får afslag på lån og mobilabonnementer. Med ét større lån i stedet for flere små, kan du få bedre overblik over din økonomi og udgifter, og det kan dermed være lettere for dig at undgå betalingsanmærkninger.
Hvem kan refinansiere?
Vanligvis skal det ikke så meget til for at refinansiere kreditkortgæld, men det kræver at du har en indtægt der samsvarer med den gæld du har, så banken tror på, at du kan betale tilbage.
Derudover vil det i langt de fleste tilfælde være svært at få indvilget lån til refinansiering, hvis du har fået betalingsanmærkninger eller inkasso.
Samle din gæld med et samlelån
Refinansiering af gæld kaldes også for samlelån. Hvis du har kreditkortgæld flere forskellige steder kan det betale sig at tage et samlelån. Et samlelån er et lån som samler alle dine små lån i ét samlet lån. Inden du ansøger om et samlelån skal du først og fremmest være klar over, hvor meget gæld du har stiftet fra andre lån. Når du først har lagt gældsbeløbene sammen bliver det nemmere at vælge, hvilken långiver, du skal gå efter.
Ved at samle din gæld hos en enkelt udbyder får du også et mere overskueligt lån, hvor der kun er en enkelt rente på et enkelt lån.
Bank Norwegian er testvinderen i vores test af forbrugslån. Takket være den fleksible lånesum, hvor der er mulighed for at låne fra 5.000 til 400.000 kroner vil dette alternativ nok dække de flestes behov for et samlelån. Dette forbrugslån har det højest mulige lånebeløb i vores test, og der tilbydes endvidere en meget lav og gunstig rente.
Derudover ligger Bank Norwegians ÅOP også i den lave ende, da der er lave etableringsgebyrer sammenlignet med konkurrenterne. Bank Norwegian er egnet som samlelån uanset hvor meget eller lidt gæld, du har.
Sidste artikler
Mindre nedbetaling eller billigere lån?
Der findes to mulige udfald med refinansiering af lån med forbrugslån. Har du for eksempel problemer med at betale af på dine afdrag, fordi de er højere end hvad din økonomi tillader, er det muligt at refinansiere dit lån, så du betaler mindre månedlige afdrag over en længere løbetid.
Resultatet ved dette alternativ kan være, at dit lån bliver dyrere i sin helhed, men bliver nemmere at håndtere. Du får med andre ord mere økonomisk pusterum her og nu, men du må forberede dig på, at betale en del mere for dit forbrugslån.
Et andet resultat kan være, at dit lån bliver billigere. En forudsætning for dette er, at du får bedre vilkår på dit lån, end det eller de lån, du har i dag. Har du mulighed for at vælge en kort nedbetalingstid, vil dit lån koste dig mindre, selvom effekten af dette er, at du betaler et højere beløb hver måned. Dette alternativ er dét, vi anbefaler, så du kan kvitte dig med gælden hurtigt, billigt og effektivt.
Søg hos flere for det bedste tilbud
Det er en selvfølge, at dit lån bliver billigere, jo lavere rente du får på dit nye lån. Derfor er det vigtigt ikke at forhaste sig, når man vælger det forbrugslån, man ønsker til brug af refinansiering af gæld. Hos Credi.dk anbefaler vi dig at finde to eller tre forskellige låneudbydere du føler dig tryg ved, og som kan tilbyde gode vilkår og søge hos dem alle tre. Det er uforpligtende at søge om forbrugslån, og derfor taber du ingenting ved at søge flere steder for at få det billigste lån.
Grunden til det er, at først er når du ansøger om forbrugslån og modtager et lånetilbud, at du kan se hvilken rente, du vil få på dit lån. Derefter vælger du det lån, som giver de bedste vilkår, altså refinansiering med lav rente.